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Soluciones


Cláusulas suelo

Nuestros abogados del área de procesal cuentan con amplia experiencia en acciones de reclamación de productos financieros complejos (preferentes, swaps, valores Santander, IRPH, multidivisa, etc.).

Si está afectado por una cláusula suelo, podemos ayudarle a obtener la devolución del dinero pagado de más al banco.



Si está interesado, póngase en contacto con nosotros a través de iblajot@addvante.com o llamando al 93 415 88 77



¿Qué es una cláusula suelo?

Las cláusulas suelo constituyen un mecanismo utilizado en los contratos de préstamo hipotecario a interés variable en virtud de las cuales las entidades financieras se ponen a salvaguarda de las posibles fluctuaciones a la baja de los índices de referencia (generalmente Euribor) a que están vinculados los préstamos concedidos a sus clientes.

De esta manera, la entidad financiera establece un límite mínimo de varios puntos porcentuales, más allá del cual no puede haber fluctuaciones, de modo que por más que descienda el tipo de interés, no hay repercusión, más allá de ese límite mínimo (suelo), en la cantidad que el cliente debe abonar mensualmente a la entidad financiera.



¿Es ilegal la cláusula suelo?

La inclusión de cláusulas suelo en los préstamos hipotecarios ha sido una práctica habitual de la mayor parte de las entidades financieras en los últimos años. El descenso del Euribor ocurrido en los últimos años ha puesto de manifiesto la injusticia de dichas cláusulas suelo. El Tribunal Supremo mediante la Sentencia de 9 de mayo de 2013 no declaró abusivas en sí a las cláusulas suelo, pero sí las somete a un control de transparencia especial, que supone en la mayoría de casos entender que los consumidores no han sido debidamente informados respecto a la repercusión económica y jurídica que producen las referidas cláusulas.



¿Cuánto puedo reclamar al banco?

El Tribunal Supremo, en su sentencia de 9 de mayo de 2013, creyó oportuno limitar los efectos de dicha declaración de nulidad, de tal manera que solo se podía reclamar lo cobrado de más con posterioridad a 9 de mayo de 2013.

No obstante, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea en Sentencia de 21 de diciembre de 2016, considera que la declaración judicial del carácter abusivo y por tanto, la nulidad de una cláusula, debe tener como consecuencia el restablecimiento de la situación en la que se encontraría el consumidor de no haber existido dicha cláusula.

En consecuencia, tras la Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, puede reclamarse la totalidad de las cantidades indebidamente abonadas desde la constitución del préstamo hipotecario, en aplicación de la cláusula suelo que sea declarada nula.



¿Cómo saber si mi contrato incluye una cláusula suelo?

Normalmente el tipo de interés de la hipoteca se fija en función de un tipo de referencia (Euribor, o IRPH), más un diferencial según lo acordado con la entidad.

El Consejo de Ministros del 20 de enero de 2017 ha aprobado el Real Decreto Ley 1/2017 que establece una serie de medidas que persiguen el facilitar la devolución a los consumidores de las cantidades indebidamente satisfechas en aplicación de las cláusulas suelo.

La reclamación extrajudicial regulada en el Real Decreto ley 1/2017 puede hacerse directamente por los consumidores, sin que sea necesaria la intervención de abogado. No obstante, es recomendable que antes de iniciar cualquier reclamación contra la entidad financiera, y sobretodo, antes de aceptar el acuerdo que le proponga la entidad, se asesore por abogados especializados en este tipo de asuntos.

Para la reclamación judicial, es necesario que el consumidor esté asistido de abogado y procurador que lo represente.


¿Cómo puedo reclamar al banco?

La reclamación puede hacerse directamente acudiendo a los Tribunales o bien intentando un acuerdo extrajudicial.
Actualmente el Euribor está por debajo de 0. En consecuencia, si a Ud. le siguen aplicando un interés superior al diferencial, es más que probable que tenga una cláusula suelo en su hipoteca.

No obstante, si quiere saber si su contrato contiene una cláusula suelo, puede ponerse en contacto con nosotros a través de iblajot@addvante.com.


ESQUEMA DEL PROCESO DE RECLAMACIÓN

  1. Preparación del escrito de reclamación extrajudicial dirigido a la entidad.

  2. Presentación a la entidad de la reclamación extrajudicial.

  3. El banco debe comunicar en un plazo máximo de tres meses, si a su entender procede o no la reclamación y proponer un importe a devolver.

  4. El cliente debe analizar el cálculo propuesto por el banco y decidir si acepta o rechaza la propuesta de la entidad.

  5. Si acepta el importe propuesto por la entidad:
    • Se puede acordar con la entidad el pago en alguna de las siguientes fórmulas: (i) pago en efectivo. (ii) Pago mediante otros productos financieros. (iii) Pago mediante amortización anticipada del préstamo.
    • Se debe formalizar el acuerdo por escrito. Es importante revisar bien los términos del acuerdo propuesto por la entidad.

  6. Si no se acepta el importe propuesto por la entidad, el consumidor puede iniciar la reclamación judicial mediante la interposición de la demanda judicial en la que deberá estar asistido de abogado y procurador.

    El esquema de la demanda es el que se indica a continuación:
    • Interposición de la demanda.
    • Admisión a trámite y notificación de la misma a la entidad bancaria.
    • Contestación a la demanda por parte de la entidad bancaria.
    • Celebración de una audiencia previa en la que se propondrán las pruebas.
    • Celebración de una vista en el juzgado en la que se practicarán las pruebas y las partes formularán sus conclusiones.
    • Sentencia.

¿Cómo podemos ayudarle?

Nuestro asesoramiento comprende las siguientes gestiones:

  1. Estudio de viabilidad (revisión de la documentación acreditativa del préstamo), y determinación de los conceptos reclamables (cláusula suelo, gastos de constitución, gastos de tasación, registro, etc) y cálculo inicial del importe a reclamar.

  2. Preparación y presentación del escrito de reclamación extrajudicial dirigido a la entidad.

  3. Análisis del cálculo propuesto por el banco y asesoramiento al cliente respecto a la conveniencia de aceptar o no la propuesta de la entidad.

  4. Si acepta el importe propuesto por la entidad, revisión de los documentos a suscribir con la entidad para formalizar el acuerdo alcanzado.

  5. Si no se acepta el importe propuesto por la entidad y el cliente decide acudir a la vía judicial:
    • Redacción de la demanda judicial a interponer contra la entidad.
    • Dirección letrada del procedimiento judicial hasta sentencia en primera instancia.
    • Coordinación de los diversos profesionales intervinientes en la reclamación judicial (procurador y perito).
    • En caso de obtener Sentencia judicial favorable, gestión del pago del banco, o en caso de impago, interposición de demanda ejecutiva contra la entidad bancaria.





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Ignasi Blajot
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