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Artículos & opinión experta


M&A
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26-09-2017
“La inteligencia artificial impregnará toda la economía y los sectores cambiando los modelos de negocio”
Entrevista a Josep Pere Gutiérrez, Socio de AddVANTE M&A y presidente del Grupo de Trabajo M&A del Col·legi d’Economistes de Catalunya.


¿Qué es la inteligencia artificial (IA)?
Es la simulación de procesos de inteligencia humana para máquinas, especialmente sistemas informáticos. Estos procesos incluyen el aprendizaje (la adquisición de información y las reglas para utilizar la información), el razonamiento (utilizando las reglas para llegar a conclusiones aproximadas o definidas) y la autocorrección. Las aplicaciones particulares de la IA incluyen sistemas expertos, reconocimiento de voz y visión artificial.

La IA ha venido para quedarse, no es una tecnología temporal sino más bien todo lo contrario, impregnará toda la economía y los sectores. Trataremos cómo puede cambiar sectores y modelos de negocio, así como puede afectar al mundo laboral para poder anticipar tendencias y disponer de recursos preparados para una industria que requiere nuevos profesionales. Para las empresas, se espera que la IA continúe aportando inteligencia de negocios y análisis predictivos para anticiparse a la demanda e innovar dependiendo de las nuevas demandas o requerimientos de los usuarios/ consumidores.

En cuanto a la inversión en empresas de IA, ¿en qué nichos del sector financiero se está invirtiendo?
Los avances conseguidos en programación y algoritmos, el creciente desarrollo de hardware y programación sobre GPU, el alto volumen de información disponible y las mejoras de velocidad de conexión, acceso y disponibilidad de información y el bajo coste para obtener convierte las empresas que apuestan por incorporar la IA en empresas innovadoras, escalables y con alto potencial para ser receptoras de inversión o susceptibles de operaciones de M & A. Cabe destacar el crecimiento en el sector financiero y el repunte que están teniendo las nuevas tecnologías, en 2016 se hicieron 179 transacciones de VC europeas para startups de Fintech, así se consiguieron cerca de 1,2 billones de $ y crecer un 11% anual.

En línea con esto y considerando que el sector de la banca y las finanzas en general están inmersos en una revolución, se plantea la siguiente pregunta: ¿cómo podría la IA cambiar el panorama financiero?

  • Actualmente, el sector financiero se está invirtiendo fundamentalmente en:
  • Banca personal. Asistencia virtual, calendarios de pago, alertas, gestión y asesoramiento de carteras.
  • Concesión de préstamos y detección de fraude.
  • Canales de seguros.
  • Fondo de cobertura y empresas de inversión.

¿Qué puede aportar la IA en el mundo de las finanzas?
La IA ofrece varias ventajas a varios subsectores financieros, dentro de los que cabe destacar:

  • La personalización en la experiencia del usuario por medio de un aprendizaje automático y adaptándose a las preferencias y necesidades de cada individuo. Esto se está viendo reflejado, por ejemplo, en la banca personal.
  • En temas relativos a la seguridad, la IA aporta ventajas significativas, que hacen más eficiente la detección de anormalidades, de fraudes y mejoran el tiempo de respuesta a cumplimientos normativos.
  • Asesoría en inversiones que, a partir de los algoritmos y las estadísticas, dejan a disposición de los usuarios recomendaciones de inversión.


En general, la IA permite al sector financiero aumentar ingresos, reducir costes y minimizar posibles riesgos.

Nichos de mercado donde se aplica la IA en el sector financiero y tendencias de futuro
Actualmente, el sector financiero se está implementando la IA para banca comercial, ofertas de crédito, administración de activos financieros, contabilidad y finanzas personales y servicios de regulación y cumplimiento.

En el futuro se espera que el aprendizaje automático que ofrece la IA se continúe propagando en los gestores de activos y los bancos de inversión. Esto generará que las entidades sean cada vez más competitivas, podrán mejorar las operaciones comerciales tales como el análisis de crédito y la adquisición de clientes.

Mercados financieros
En cuanto a la banca personal, el desarrollo de tecnologías de asesoramiento virtual individual permitirá tener más control de gastos y gestión de finanzas personales, sin dependencia de terceras personas y con accesibilidad inmediata a cualquier dispositivo móvil. De este modo, y cada vez más, los usuarios podrán hacer transferencias, gestionar las finanzas y efectuar compras y pagos a través de aplicaciones, teniendo una retroalimentación del comportamiento de sus finanzas a través de un aprendizaje para IA. En cuanto a los mercados financieros, se verá una migración de los bancos tradicionales para fondos de inversión que utilizan la IA para asesorías a la hora de tomar decisiones, a través del que se está conociendo como roboadvisors.

Categorías principales:

  • Calificación crediticia credit scoring / préstamo directo, direct lending. las empresas utilizan la IA para obtener calificaciones crediticias y otorgar préstamos sólidos.
  • Asistencias / finanzas personales. Las empresas confían en la IA para el uso de tecnologías como el chatbot (robot capaz de simular una conversación con una persona, fundamentalmente utilizado en las aplicaciones de mensajería) y aplicaciones móviles de asistencia diseñadas para monitorizar las finanzas personales.
  • Gestión cuantitativa y de activos. Las compañías emplean a través de la IA estrategias algorítmicas de trading o comercio, así como herramientas de inversión.
  • Seguros. Uso de la IA para ofrecer servicios de cotización y seguros.
  • Investigación de mercado / análisis de sentimiento o minería de opinión. Las empresas utilizan la IA para investigar y medir de manera más eficiente los sentimientos y los comportamientos. Es decir, el procesamiento de lenguaje natural, análisis de texto y de lingüística computacional para extraer información propia de ciertos recursos.
  • Cobro de deudas. Las empresas utilizan IA para mejorar el recaudo de la deuda pendiente a través de una comunicación personalizada y automatizada.
  • Finanzas empresariales e informes de gastos. La IA es utilizada para mejorar la contabilidad básica, incluyendo informes de gastos.
  • Propósito general / análisis predictivo. Las empresas utilizan la IA para aplicaciones semánticas y de lenguaje natural de uso general, así como el análisis predictivo aplicada.
  • Regulación, cumplimiento y detección de fraude.
Las empresas utilizan la IA para detectar conductas financieras fraudulentas y anormales o para mejorar los asuntos de cumplimiento normativo general y los flujos de trabajo. El sector financiero se puede dividir en segmentos de mercados y cada mercado tiene sus particularidades, pero con el eje transversal de la IA.







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